4月28日，中國農(nóng)業(yè)銀行克拉瑪依獨(dú)山子支行通過全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，向某物流儲運(yùn)商貿(mào)公司發(fā)放270萬元流動資金貸款。從申請到放款僅7天的“極速體驗(yàn)”，揭開了金融科技破解小微企業(yè)融資困局的新篇章。
在獨(dú)山子區(qū)，一家主營物流儲運(yùn)的小微企業(yè)正面臨“成長的煩惱”——隨著訂單量激增，企業(yè)急需購置運(yùn)輸設(shè)備卻遭遇融資瓶頸。“傳統(tǒng)信貸需要完整的財務(wù)報表，但我們這類輕資產(chǎn)企業(yè)往往歷史數(shù)據(jù)缺失。”企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言，此前多次申請貸款均因信息不完整受阻。
轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在中國農(nóng)業(yè)銀行克拉瑪依獨(dú)山子支行的主動服務(wù)中。該行營銷團(tuán)隊上門服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)完成資金流平臺注冊，并通過穿透式分析企業(yè)近3年資金流水信息，清晰了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支規(guī)律以及上下游交易的穩(wěn)定性。這些數(shù)據(jù)令隱形信用價值顯性化，使銀行精準(zhǔn)識別出企業(yè)的真實(shí)運(yùn)營能力?；诖?，該行打破傳統(tǒng)信貸模式束縛，為其發(fā)放了270萬元的3年期流動資金貸款。
中國農(nóng)業(yè)銀行克拉瑪依獨(dú)山子支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺為銀行構(gòu)建了“貸前精準(zhǔn)評估—貸中合規(guī)把控—貸后動態(tài)監(jiān)測”的全流程風(fēng)控體系，不僅為企業(yè)破解“等貸之困”，更推動中小微融資從“規(guī)模普惠”向“精準(zhǔn)普惠”躍遷，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控效率與企業(yè)融資需求的精準(zhǔn)契合。